1. ⚖️ Il reato di truffa (art. 640 c.p.)
Art. 640 Codice Penale – Truffa
«Chiunque, con artifizi o raggiri, inducendo taluno in errore, procura a sé o ad altri un ingiusto profitto con altrui danno, è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da euro 51 a euro 1.032.»
«Chiunque, con artifizi o raggiri, inducendo taluno in errore, procura a sé o ad altri un ingiusto profitto con altrui danno, è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da euro 51 a euro 1.032.»
Elementi costitutivi della truffa:
- Artifizi o raggiri – Qualsiasi messa in scena, simulazione o manipolazione idonea a trarre in inganno la vittima (es. siti web clone, finte mail bancarie, documenti falsi)
- Induzione in errore – La vittima deve essere effettivamente indotta in una falsa rappresentazione della realtà
- Ingiusto profitto – Il truffatore deve conseguire un vantaggio patrimoniale non dovuto
- Danno altrui – La vittima deve subire un pregiudizio economico effettivo
La truffa è un delitto (non una contravvenzione) e richiede il dolo generico, ovvero la coscienza e volontà di ingannare la vittima per ottenere un profitto ingiusto.
2. 🔴 Truffa aggravata e truffa finanziaria aggravata
Art. 640, comma 2, c.p. – Circostanze aggravanti
La pena è della reclusione da uno a cinque anni e della multa da 309 a 1.549 euro se il fatto è commesso:
• n. 1) a danno dello Stato o di un altro ente pubblico o della Unione Europea;
• n. 2) ingenerando nella persona offesa il timore di un pericolo immaginario o l'erroneo convincimento di dovere eseguire un ordine dell'autorità;
• n. 2-bis) se il fatto è commesso in presenza della circostanza di cui all'art. 61, n. 5 (minorata difesa).
La pena è della reclusione da uno a cinque anni e della multa da 309 a 1.549 euro se il fatto è commesso:
• n. 1) a danno dello Stato o di un altro ente pubblico o della Unione Europea;
• n. 2) ingenerando nella persona offesa il timore di un pericolo immaginario o l'erroneo convincimento di dovere eseguire un ordine dell'autorità;
• n. 2-bis) se il fatto è commesso in presenza della circostanza di cui all'art. 61, n. 5 (minorata difesa).
Art. 640-bis c.p. – Truffa aggravata per il conseguimento di erogazioni pubbliche
«La pena è della reclusione da due a sette anni […] se il fatto di cui all'art. 640 riguarda contributi, sovvenzioni, finanziamenti, mutui agevolati ovvero altre erogazioni dello stesso tipo, comunque denominate, concessi o erogati da parte dello Stato, di altri enti pubblici o dell'Unione Europea.»
«La pena è della reclusione da due a sette anni […] se il fatto di cui all'art. 640 riguarda contributi, sovvenzioni, finanziamenti, mutui agevolati ovvero altre erogazioni dello stesso tipo, comunque denominate, concessi o erogati da parte dello Stato, di altri enti pubblici o dell'Unione Europea.»
Truffa finanziaria aggravata – Casistica
Nel contesto delle truffe finanziarie, le aggravanti più ricorrenti sono:
- Numero indeterminato di vittime – Piattaforme di trading fraudolento che colpiscono centinaia di risparmiatori
- Abuso della fiducia professionale (art. 61, n. 11 c.p.) – Quando il truffatore si presenta come consulente finanziario abilitato
- Minorata difesa (art. 61, n. 5 c.p.) – Vittime anziane, persone con disabilità, vittime in stato di bisogno
- Recidiva organizzata – Associazioni per delinquere finalizzate alla truffa (art. 416 c.p.)
3. 📋 Procedibilità: querela e procedibilità d'ufficio
Truffa semplice (art. 640, comma 1): a querela di parte
La truffa semplice è procedibile a querela della persona offesa, da presentare entro 3 mesi dalla conoscenza del fatto (termine elevato a 3 mesi dalla Riforma Cartabia, D.Lgs. 150/2022, che ha anche introdotto la possibilità di rimessione).
⚠️ Attenzione – Riforma Cartabia (D.Lgs. 150/2022): La riforma ha esteso la
procedibilità a querela a numerosi reati contro il patrimonio. Per la truffa semplice il termine
è di 3 mesi. È stata introdotta la possibilità di condotte riparatorie
e di estinzione per rimessione di querela.
Truffa aggravata (art. 640, comma 2): procedibile d'ufficio
La truffa è procedibile d'ufficio (senza necessità di querela) quando ricorrono le circostanze aggravanti:
- Truffa a danno dello Stato, enti pubblici o UE
- Truffa con minorata difesa (art. 61, n. 5 c.p.)
- Truffa aggravata per erogazioni pubbliche (art. 640-bis c.p.)
- Fatto commesso con abuso di prestazione d'opera
- Fatti commessi col mezzo della stampa o con qualsiasi altro mezzo di pubblicità
La procedibilità d'ufficio è particolarmente rilevante nelle truffe finanziarie su larga scala, dove le vittime possono non essere consapevoli di aver subito un danno fino a molto tempo dopo.
4. 🛡️ Minorata difesa (art. 61, n. 5 c.p.)
Art. 61, n. 5, Codice Penale
Costituisce circostanza aggravante comune l'aver «profittato di circostanze di tempo, di luogo o di persona, anche in riferimento all'età, tali da ostacolare la pubblica o privata difesa».
Costituisce circostanza aggravante comune l'aver «profittato di circostanze di tempo, di luogo o di persona, anche in riferimento all'età, tali da ostacolare la pubblica o privata difesa».
Applicazione alle truffe finanziarie:
- Età avanzata – Anziani presi di mira perché meno familiari con la tecnologia (phishing, vishing, truffe porta a porta)
- Truffe online – La giurisprudenza ha riconosciuto che l'ambiente digitale può costituire di per sé una circostanza di minorata difesa, trovandosi la vittima in una posizione di asimmetria informativa (Cass. pen., Sez. II, n. 8862/2020)
- Stato di bisogno economico – Vittime già in difficoltà finanziaria attirate da promesse di rendimenti miracolosi
- Vulnerabilità psicologica – Isolamento sociale, recente lutto, depressione
📌 Cassazione penale, Sez. II, n. 8862/2020: La Corte ha riconosciuto
l'aggravante della minorata difesa nelle truffe online, poiché l'autore del reato sfrutta
l'impossibilità per la vittima di verificare direttamente l'identità dell'interlocutore
e la genuinità dell'offerta.
📌 Cassazione penale, Sez. II, n. 21839/2019: Riconosciuta la minorata difesa
per truffa perpetrata ai danni di persona anziana, sfruttando l'età e la scarsa dimestichezza
con i mezzi informatici.
5. 💰 Normativa antiriciclaggio
Quadro normativo italiano
D.Lgs. 21 novembre 2007, n. 231 – «Attuazione della direttiva 2005/60/CE
concernente la prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi
di attività criminose e di finanziamento del terrorismo», come successivamente modificato dal
D.Lgs. 90/2017 (recepimento della IV Direttiva UE) e dal D.Lgs. 125/2019 (recepimento della
V Direttiva UE 2018/843).
Obblighi principali per gli intermediari finanziari:
- Adeguata verifica della clientela (artt. 17-30) – Identificazione e verifica dell'identità del cliente e del titolare effettivo
- Conservazione dei documenti (artt. 31-34) – Per almeno 10 anni dalla cessazione del rapporto
- Segnalazione di operazioni sospette (artt. 35-41) – Obbligo inderogabile verso la UIF
- Limitazioni all'uso del contante (art. 49) – Soglia attualmente fissata a 5.000 euro (D.L. 124/2019, come modificato)
- Registro dei titolari effettivi (art. 21) – Obbligo di comunicazione al Registro delle Imprese
Quadro europeo
🇪🇺 IV Direttiva Antiriciclaggio (Direttiva UE 2015/849 – AMLD4)
🇪🇺 V Direttiva Antiriciclaggio (Direttiva UE 2018/843 – AMLD5)
🇪🇺 VI Direttiva Antiriciclaggio (Direttiva UE 2024/1640 – AMLD6) – Adottata nel 2024, prevede il rafforzamento delle regole di adeguata verifica e l'estensione agli operatori in criptovalute.
🇪🇺 Regolamento Antiriciclaggio (Regolamento UE 2024/1624 – AMLR) – Regolamento direttamente applicabile che uniforma le regole in tutta l'UE.
🇪🇺 AMLA – Autorità Europea Antiriciclaggio (Regolamento UE 2024/1620), con sede a Francoforte, operativa dal 2025, con poteri di supervisione diretta sugli enti finanziari a più alto rischio.
🇪🇺 V Direttiva Antiriciclaggio (Direttiva UE 2018/843 – AMLD5)
🇪🇺 VI Direttiva Antiriciclaggio (Direttiva UE 2024/1640 – AMLD6) – Adottata nel 2024, prevede il rafforzamento delle regole di adeguata verifica e l'estensione agli operatori in criptovalute.
🇪🇺 Regolamento Antiriciclaggio (Regolamento UE 2024/1624 – AMLR) – Regolamento direttamente applicabile che uniforma le regole in tutta l'UE.
🇪🇺 AMLA – Autorità Europea Antiriciclaggio (Regolamento UE 2024/1620), con sede a Francoforte, operativa dal 2025, con poteri di supervisione diretta sugli enti finanziari a più alto rischio.
Sanzioni penali (Italia)
Art. 648-bis c.p. – Riciclaggio: reclusione da 4 a 12 anni e multa da 5.000 a 25.000 euro.
Art. 648-ter c.p. – Impiego di denaro di provenienza illecita: reclusione da 4 a 12 anni e multa da 5.000 a 25.000 euro.
Art. 648-ter.1 c.p. – Autoriciclaggio: reclusione da 2 a 8 anni e multa da 5.000 a 25.000 euro.
Art. 648-ter c.p. – Impiego di denaro di provenienza illecita: reclusione da 4 a 12 anni e multa da 5.000 a 25.000 euro.
Art. 648-ter.1 c.p. – Autoriciclaggio: reclusione da 2 a 8 anni e multa da 5.000 a 25.000 euro.
6. 📊 MiFID II e MiFID III – Tutela dell'investitore
MiFID II (in vigore dal 3 gennaio 2018)
🇪🇺 Direttiva 2014/65/UE (MiFID II) + Regolamento UE 600/2014 (MiFIR)
Recepita in Italia dal D.Lgs. 3 agosto 2017, n. 129 (che ha modificato il TUF – D.Lgs. 58/1998).
Recepita in Italia dal D.Lgs. 3 agosto 2017, n. 129 (che ha modificato il TUF – D.Lgs. 58/1998).
Principali tutele per l'investitore introdotte da MiFID II:
- Product governance – Obbligo per le imprese di investimento di definire un mercato target per ogni prodotto finanziario
- Valutazione di adeguatezza e appropriatezza – Il consulente deve verificare che il prodotto sia adatto al profilo del cliente
- Trasparenza dei costi – Obbligo di comunicare ex ante ed ex post tutti i costi e oneri (inclusi incentivi)
- Divieto/limitazione degli incentivi – Stretta sulle retrocessioni delle commissioni nella consulenza indipendente
- Best execution – Obbligo di eseguire gli ordini alle condizioni più favorevoli per il cliente
- Registrazione delle comunicazioni – Obbligo di registrare telefonate e comunicazioni elettroniche relative agli ordini
MiFID III / MiFIR 2 (Listing Act Package – 2024-2025)
🇪🇺 Direttiva (UE) 2024/2811 – MiFID III
🇪🇺 Regolamento (UE) 2024/2809 – MiFIR 2 (Listing Act)
Pubblicati in Gazzetta Ufficiale UE il 14 novembre 2024. I principali interventi:
🇪🇺 Regolamento (UE) 2024/2809 – MiFIR 2 (Listing Act)
Pubblicati in Gazzetta Ufficiale UE il 14 novembre 2024. I principali interventi:
- Divieto totale di incentivi (Payment for Order Flow) – Eliminazione delle retrocessioni delle commissioni da parte delle sedi di negoziazione ai broker a partire dal 30 giugno 2026
- Consolidated Tape Provider (CTP) – Introduzione di un fornitore unico di dati di mercato consolidati per azioni, ETF e obbligazioni, per garantire trasparenza e ridurre l'asimmetria informativa
- Semplificazione per PMI – Regole più snelle per la quotazione delle piccole e medie imprese sui mercati di crescita
- Rafforzamento della protezione retail – Maggiore trasparenza nelle informazioni precontrattuali e nei costi
⚠️ Conseguenza pratica: Qualsiasi piattaforma che offra servizi di investimento
nell'UE deve essere autorizzata dalla CONSOB (Italia), dall'autorità nazionale
competente o operare in regime di libera prestazione di servizi (passaporto MiFID). Le piattaforme
non autorizzate sono presumibilmente fraudolente. Verificare sempre su
consob.it.
7. ₿ Criptovalute: tracciabilità dei wallet e regolamento MiCA
Regolamento MiCA (Markets in Crypto-Assets)
🇪🇺 Regolamento (UE) 2023/1114 – MiCA
In vigore dal 30 dicembre 2024 per tutti i crypto-asset service provider (CASP). Stabilisce requisiti di autorizzazione, governance, riserve patrimoniali e tutela dei consumatori per emittenti di token e fornitori di servizi in criptovalute.
In vigore dal 30 dicembre 2024 per tutti i crypto-asset service provider (CASP). Stabilisce requisiti di autorizzazione, governance, riserve patrimoniali e tutela dei consumatori per emittenti di token e fornitori di servizi in criptovalute.
Transfer of Funds Regulation (TFR) – Travel Rule
🇪🇺 Regolamento (UE) 2023/1113 – TFR rivisto
Estende la «travel rule» ai trasferimenti di cripto-attività: ogni trasferimento deve essere accompagnato dalle informazioni su ordinante e beneficiario, indipendentemente dall'importo. Obbligo di verifica per trasferimenti da/verso wallet self-hosted (unhosted wallets) superiori a 1.000 euro.
Estende la «travel rule» ai trasferimenti di cripto-attività: ogni trasferimento deve essere accompagnato dalle informazioni su ordinante e beneficiario, indipendentemente dall'importo. Obbligo di verifica per trasferimenti da/verso wallet self-hosted (unhosted wallets) superiori a 1.000 euro.
Obblighi di tracciabilità dei wallet:
- Identificazione completa – Nome, indirizzo, data di nascita e numero di conto/wallet sia dell'ordinante che del beneficiario
- Wallet self-hosted – Per trasferimenti > 1.000 € da/verso wallet non custoditi (unhosted), il CASP deve verificare se il wallet è effettivamente controllato dal cliente
- Screening e monitoraggio – Obbligo di controllare le transazioni rispetto alle liste di sanzioni UE e di segnalare operazioni sospette alla UIF
Normativa italiana sulle criptovalute
D.Lgs. 17 marzo 2023, n. 38 – Adeguamento della normativa nazionale al
Regolamento MiCA. Prevede che la CONSOB e la Banca d'Italia siano le autorità competenti
per la vigilanza sui prestatori di servizi in cripto-attività.
D.M. Economia 13 gennaio 2022 – Istituzione del Registro degli operatori in valuta virtuale presso l'OAM (Organismo Agenti e Mediatori), con obbligo di iscrizione per tutti gli exchange e i prestatori di servizi di portafoglio digitale operanti in Italia.
D.M. Economia 13 gennaio 2022 – Istituzione del Registro degli operatori in valuta virtuale presso l'OAM (Organismo Agenti e Mediatori), con obbligo di iscrizione per tutti gli exchange e i prestatori di servizi di portafoglio digitale operanti in Italia.
8. 🏦 Obbligo bancario di segnalazione operazioni sospette (SOS)
D.Lgs. 231/2007, artt. 35-41 – Segnalazione di operazioni sospette
I soggetti obbligati (banche, intermediari finanziari, professionisti, operatori non finanziari) devono trasmettere alla UIF (Unità di Informazione Finanziaria presso Banca d'Italia) una segnalazione di operazione sospetta quando «sanno, sospettano o hanno motivi ragionevoli per sospettare che siano in corso o che siano state compiute o tentate operazioni di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo o che i fondi, indipendentemente dalla loro entità, provengano da attività criminosa».
I soggetti obbligati (banche, intermediari finanziari, professionisti, operatori non finanziari) devono trasmettere alla UIF (Unità di Informazione Finanziaria presso Banca d'Italia) una segnalazione di operazione sospetta quando «sanno, sospettano o hanno motivi ragionevoli per sospettare che siano in corso o che siano state compiute o tentate operazioni di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo o che i fondi, indipendentemente dalla loro entità, provengano da attività criminosa».
Caratteristiche della SOS:
- Obbligo inderogabile – Non può essere escluso per motivi di riservatezza bancaria
- Divieto di comunicazione al cliente (art. 39 – «tipping off») – È vietato informare il cliente che è stata effettuata o è in corso di effettuazione una segnalazione
- Riservatezza – Il segnalante è protetto da anonimato (art. 38)
- Esonero da responsabilità (art. 35, c. 6) – La segnalazione effettuata in buona fede non comporta responsabilità per violazione di obblighi di segretezza
- Sanzioni per omessa segnalazione – Sanzioni amministrative da 30.000 a 300.000 euro (art. 57); nei casi più gravi, responsabilità penale
⚠️ Responsabilità della banca: La giurisprudenza riconosce la responsabilità
civile della banca per danni al cliente qualora l'istituto non abbia segnalato tempestivamente
operazioni palesemente sospette, contribuendo di fatto al perfezionamento della truffa
(Cass. civ., Sez. I, n. 10638/2016).
9. 💶 Cauzione di 100.000 € per attività di servizi finanziari
D.Lgs. 58/1998 (TUF) – Testo Unico della Finanza, art. 18 e ss.
L'esercizio professionale nei confronti del pubblico dei servizi e delle attività di investimento è riservato alle imprese di investimento (SIM) e alle banche autorizzate dalla CONSOB e dalla Banca d'Italia. I requisiti patrimoniali includono un capitale minimo iniziale che, secondo le norme di recepimento della CRD (Capital Requirements Directive), varia da 75.000 a 750.000 euro a seconda del tipo di servizio.
L'esercizio professionale nei confronti del pubblico dei servizi e delle attività di investimento è riservato alle imprese di investimento (SIM) e alle banche autorizzate dalla CONSOB e dalla Banca d'Italia. I requisiti patrimoniali includono un capitale minimo iniziale che, secondo le norme di recepimento della CRD (Capital Requirements Directive), varia da 75.000 a 750.000 euro a seconda del tipo di servizio.
🇪🇺 Direttiva (UE) 2019/2034 (IFD) + Regolamento (UE) 2019/2033 (IFR)
Per le imprese di investimento dell'UE:
• Classe 3 (piccole e non interconnesse): capitale minimo di 75.000 €
• Classe 2 (intermedie): capitale minimo di 150.000 €
• Classe 1 (grandi, assimilate a banche): requisiti bancari completi
Per i consulenti finanziari autonomi (art. 18-bis TUF): è prevista una polizza assicurativa o garanzia equivalente non inferiore a 100.000 € per la copertura della responsabilità professionale (Regolamento CONSOB Intermediari, art. 109).
Per le imprese di investimento dell'UE:
• Classe 3 (piccole e non interconnesse): capitale minimo di 75.000 €
• Classe 2 (intermedie): capitale minimo di 150.000 €
• Classe 1 (grandi, assimilate a banche): requisiti bancari completi
Per i consulenti finanziari autonomi (art. 18-bis TUF): è prevista una polizza assicurativa o garanzia equivalente non inferiore a 100.000 € per la copertura della responsabilità professionale (Regolamento CONSOB Intermediari, art. 109).
L'obbligo di una garanzia patrimoniale minima serve a tutelare i risparmiatori: gli operatori non autorizzati e privi di requisiti patrimoniali sono da considerarsi abusivi. L'esercizio abusivo di attività finanziaria è sanzionato penalmente dall'art. 166 TUF (reclusione da 2 a 6 anni e multa da 10.329 a 309.874 euro).
10. 📋 Registro delle attività finanziarie: trasparenza proprietaria
TUF (D.Lgs. 58/1998), artt. 14-15 e Regolamento CONSOB n. 20307
Le imprese di investimento autorizzate devono comunicare e mantenere aggiornati presso la CONSOB e nell'Albo degli intermediari:
• Identità dei soggetti che esercitano funzioni di amministrazione, direzione e controllo (gestore / amministratore delegato)
• Azionisti rilevanti e catena societaria fino al proprietario effettivo (beneficiario ultimo dei profitti)
• Requisiti di onorabilità e professionalità di tutti gli esponenti aziendali
Le imprese di investimento autorizzate devono comunicare e mantenere aggiornati presso la CONSOB e nell'Albo degli intermediari:
• Identità dei soggetti che esercitano funzioni di amministrazione, direzione e controllo (gestore / amministratore delegato)
• Azionisti rilevanti e catena societaria fino al proprietario effettivo (beneficiario ultimo dei profitti)
• Requisiti di onorabilità e professionalità di tutti gli esponenti aziendali
Registro dei titolari effettivi (Antiriciclaggio)
D.Lgs. 231/2007, art. 21 + D.M. 11 marzo 2022, n. 55
Obbligo per tutte le imprese dotate di personalità giuridica, le persone giuridiche private, i trust e gli istituti giuridici affini di comunicare i dati del titolare effettivo al Registro delle Imprese tenuto dalle Camere di Commercio.
Titolare effettivo = la persona fisica che, in ultima istanza, possiede o controlla il cliente o per conto della quale è realizzata un'operazione. Per le società: chi detiene una partecipazione > 25% del capitale.
Obbligo per tutte le imprese dotate di personalità giuridica, le persone giuridiche private, i trust e gli istituti giuridici affini di comunicare i dati del titolare effettivo al Registro delle Imprese tenuto dalle Camere di Commercio.
Titolare effettivo = la persona fisica che, in ultima istanza, possiede o controlla il cliente o per conto della quale è realizzata un'operazione. Per le società: chi detiene una partecipazione > 25% del capitale.
🇪🇺 V Direttiva Antiriciclaggio (2018/843) e VI Direttiva (2024/1640)
Prevedono che i registri nazionali dei titolari effettivi siano:
• Accessibili alle autorità competenti e alle unità di informazione finanziaria (FIU) senza restrizioni
• Accessibili ai soggetti obbligati nell'ambito dell'adeguata verifica della clientela
• Accessibili al pubblico per le informazioni minime sulle società (nome, mese/anno di nascita, paese di residenza, natura e entità dell'interesse detenuto), nel rispetto della sentenza CGUE del 22.11.2022 (cause riunite C-37/20 e C-601/20) che ha limitato l'accesso pubblico generalizzato
Prevedono che i registri nazionali dei titolari effettivi siano:
• Accessibili alle autorità competenti e alle unità di informazione finanziaria (FIU) senza restrizioni
• Accessibili ai soggetti obbligati nell'ambito dell'adeguata verifica della clientela
• Accessibili al pubblico per le informazioni minime sulle società (nome, mese/anno di nascita, paese di residenza, natura e entità dell'interesse detenuto), nel rispetto della sentenza CGUE del 22.11.2022 (cause riunite C-37/20 e C-601/20) che ha limitato l'accesso pubblico generalizzato
La trasparenza proprietaria è uno strumento fondamentale per smascherare le strutture societarie utilizzate a scopo fraudolento. I truffatori spesso utilizzano società schermo (shell companies) in giurisdizioni opache. L'obbligo di pubblicazione del titolare effettivo rende più difficile nascondersi dietro catene societarie.
11. 🔨 Sentenze nazionali (raccolta)
Raccolta di pronunce giurisprudenziali rilevanti in materia di truffe finanziarie, phishing bancario e responsabilità degli intermediari.
📌 Cass. pen., Sez. II, n. 8862/2020 – Minorata difesa nelle truffe online:
l'ambiente digitale può costituire di per sé circostanza di minorata difesa per l'impossibilità
della vittima di verificare l'identità dell'interlocutore.
📌 Cass. pen., Sez. II, n. 21839/2019 – Truffa a persona anziana: riconosciuta
l'aggravante della minorata difesa per sfruttamento dell'età e della scarsa dimestichezza informatica.
📌 Cass. civ., Sez. I, n. 10638/2016 – Responsabilità della banca per
omessa segnalazione: l'istituto di credito risponde dei danni se non segnala operazioni palesemente sospette.
📌 ABF, Collegio di Coordinamento, Decisione n. 3498/2012 – Phishing bancario:
la banca è responsabile se non ha adottato i sistemi di autenticazione forte (SCA) previsti
dalla normativa PSD2. Onere della prova a carico della banca.
📝 Sezione in fase di popolamento
Ulteriori sentenze saranno inserite progressivamente.
Per segnalare pronunce rilevanti: info@tutelatruffe.it
Ulteriori sentenze saranno inserite progressivamente.
Per segnalare pronunce rilevanti: info@tutelatruffe.it
12. 📂 Normativa da inserire
Elenco delle aree normative che verranno progressivamente documentate in questa pagina:
📝 Prossimi inserimenti previsti
• Direttiva PSD2/PSD3 – Servizi di pagamento e autenticazione forte (SCA)
• Regolamento DORA (UE 2022/2554) – Resilienza digitale operativa del settore finanziario
• D.Lgs. 36/2023 – Regolamento sui mercati delle cripto-attività (norme italiane MiCA)
• Normativa italiana sul crowdfunding (Regolamento ECSP UE 2020/1503)
• Giurisprudenza ABF su phishing, vishing e SIM swap
• Sentenze CGUE in materia di tutela dei consumatori finanziari
• Art. 494 c.p. – Sostituzione di persona (identità digitale)
• Art. 615-ter c.p. – Accesso abusivo a sistemi informatici
• Art. 640-ter c.p. – Frode informatica
Per contribuire con normativa o sentenze: info@tutelatruffe.it
• Direttiva PSD2/PSD3 – Servizi di pagamento e autenticazione forte (SCA)
• Regolamento DORA (UE 2022/2554) – Resilienza digitale operativa del settore finanziario
• D.Lgs. 36/2023 – Regolamento sui mercati delle cripto-attività (norme italiane MiCA)
• Normativa italiana sul crowdfunding (Regolamento ECSP UE 2020/1503)
• Giurisprudenza ABF su phishing, vishing e SIM swap
• Sentenze CGUE in materia di tutela dei consumatori finanziari
• Art. 494 c.p. – Sostituzione di persona (identità digitale)
• Art. 615-ter c.p. – Accesso abusivo a sistemi informatici
• Art. 640-ter c.p. – Frode informatica
Per contribuire con normativa o sentenze: info@tutelatruffe.it